Frühstart-Rente: Für wen gilt es und wie läuft es ab?
- 10 Euro pro Monat vom Staat
- Ab dem 6. Lebensjahr
- Startkapital für die Rente
Frühstart-Rente – Kurz & kompakt
- Start geplant: 1. Januar 2027, aber Einzahlungen sollen rückwirkend zum 1. Januar 2026 für den Jahrgang 2020 fließen.
- Zielgruppe: Kinder & Jugendliche in Deutschland
- Staatliche Förderung: ca. 10 € pro Monat
- Förderzeitraum: vom 6. bis zum 18. Lebensjahr
- Gesamtförderung: ca. 1.440 € Startkapital
- Anlageform: Kapitalgedecktes Vorsorgedepot (z. B. Fonds)
- Zugriff: erst im Rentenalter
- Zweck: Altersvorsorge stärken & frühzeitig Vermögen aufbauen
- Status: Das Bundeskabinett hat Eckpunkte zur Frühstart-Rente Ende 2025 verabschiedet. Ein fertiges, beschlossenes Gesetz gibt es noch nicht.
Was ist die Frühstart-Rente?
Die Frühstart-Rente ist ein von der Bundesregierung geplantes Modell, das Kindern und Jugendlichen einen besonders frühen Einstieg in die Altersvorsorge ermöglichen soll. Vorgesehen ist, dass der Staat über mehrere Jahre hinweg monatliche Förderbeträge in ein persönliches Vorsorge-Depot einzahlt, das kapitalgedeckt angelegt wird. Das Konzept ist Teil einer größeren Rentenreform und noch nicht vollumfänglich beschlossen.
Für wen ist die Frühstart-Rente gedacht?
Das Modell richtet sich an Kinder und Jugendliche in Deutschland, in der Regel ab dem Schulalter. Die staatliche Förderung soll unabhängig vom Einkommen der Eltern erfolgen und sicherstellen, dass alle jungen Menschen von einem frühzeitigen Vermögensaufbau profitieren können. Zusätzlich zu den Einzahlungen des Staates können von beispielsweise den Eltern, ebenfalls Zahlungen in das Altersvorgedepot getätigt werden.
Voraussetzungen für die Frühstart-Rente
Die Details sind noch in Arbeit, doch die wichtigsten Eckpunkte sehen aktuell so aus:
- Teilnahme an einer Schule oder anderen Bildungseinrichtung in Deutschland
- Förderzeitraum: 6. Lebensjahr bis zur Volljährigkeit
- Monatlicher Förderbetrag des Staates: 10 Euro
- Das angesparte Kapital bleibt bis zum Rentenalter gebunden
- Nach dem 18. Geburtstag sind eigene Einzahlungen auf freiwilliger Basis möglich
- Start: 1. Januar 2027
Warum dieses Vorsorgemodell entsteht
Die demografische Entwicklung stellt das umlagefinanzierte Rentensystem vor Herausforderungen. Mit der Frühstart-Rente soll frühzeitig Kapital aufgebaut werden, das über Jahrzehnte wachsen kann und langfristig hilft, individuelle Rentenlücken zu verkleinern. Gleichzeitig soll das Modell Finanzkompetenz fördern und die private Altersvorsorge auf stabile Beine stellen.
Gesetzeslage und Zeitplan
Das Bundeskabinett hat einige Eckpunkte der Frühstart-Rente bereits beschlossen. Die Frühstart-Rente soll zum 1. Januar 2027 starten. Einzahlungen werden aber rückwirkend bis zum 1. Januar 2026 für den Geburtenjahrgang 2020 gezahlt. Themen wie etwa die konkrete Anlageform oder die steuerliche Ausgestaltung – sind noch in Klärung. Es kann also noch zu Anpassungen oder Verzögerungen kommen.
Wie soll die Förderung funktionieren?
Der Staat zahlt über rund zwölf Jahre hinweg jeden Monat einen festen Betrag in ein individuelles Vorsorgedepot ein. Gestartet wird ab dem 6. Lebensjahr. In Summe ergibt sich ein Grundstock von etwa 1.440 Euro.
- Das Geld wird langfristig in Fonds oder ähnliche Anlageformen investiert, wodurch ein starker Zinseszinseffekt entstehen kann. Mehr Informationen zu Fonds und ähnlichen anlageformen finden Sie hier.
- Bis zum 18. Lebensjahr, können zusätzlich zu der Staatlichen Förderung noch eigenständig, beispielsweise durch Eltern oder Großeltern, Einzahlungen vorgenommen werden.
- Ab dem 18. Lebensjahr kann die junge erwachsene Person das Depot durch eigene Sparbeiträge weiterführen.
- Auszahlungen sollen erst im Rentenalter möglich sein, um die langfristige Vorsorge zu sichern.
Chancen und Vorteile der Frühstart-Rente
- Extrem langer Anlagehorizont: Über Jahrzehnte hinweg kann selbst ein kleiner Startbetrag stark wachsen.
- Gleichbehandlung: Die Förderung soll allen Kindern zugutekommen – unabhängig von der finanziellen Situation der Eltern.
- Finanzbildung: Kinder und Jugendliche erhalten früh einen Bezug zum Thema Vorsorge und Vermögensaufbau.
- Ergänzung zur gesetzlichen Rente: Das Modell schafft eine zusätzliche Kapitalbasis neben der staatlichen Rente.
Mögliche Einschränkungen
- Der staatliche Beitrag allein reicht nicht aus, um im Alter eine nennenswerte Zusatzrente zu erzielen – eigene Beiträge bleiben wichtig.
- Schwankungen an den Kapitalmärkten können die Wertentwicklung beeinflussen.
- Da das Modell noch nicht in allen Eckpunkten final beschlossen ist, bleibt die genaue Ausgestaltung offen.
- Der Zugriff auf das Geld bleibt bis zur Rente gesperrt, was die Flexibilität einschränkt.
Was bedeutet das für Eltern und Kinder?
Eltern sollten die Frühstart-Rente als Chance betrachten, aber nicht als vollständigen Ersatz für private Vorsorge. Da der Staat nur einen Grundstock legt, lohnt es sich, frühzeitig zusätzliche Sparformen zu prüfen – etwa ein Junior-Depot oder ein ETF-Sparplan. Sobald die Frühstart-Rente startet, kann das staatliche Depot eine wichtige Ergänzung darstellen.
Vergleich zu anderen Vorsorgeformen
- Gesetzliche Rente: Basisabsicherung, abhängig von zukünftigen Reformen.
- Private Rentenprodukte: Teilweise komplex, aber etablierte Alternativen. Mehr Informationen zu privaten Rentenprodukten finden Sie hier.
- Frühstart-Rente: Einfaches Einstiegsmodell für junge Menschen, staatlich gefördert, aber noch im Aufbau.
Tipps zur Vorbereitung für Familien
- Nachrichten zur Rentenreform regelmäßig verfolgen
- Frühzeitig eigene Sparpläne für Kinder prüfen
- Kosten und Nutzen verschiedener Anlageformen vergleichen
- Offene Fragen (etwa steuerliche Regelungen) im Blick behalten
- Wichtige Unterlagen wie Schulnachweise bereithalten, sobald das Modell startet
Fazit
Die Frühstart-Rente ist ein innovativer Ansatz, um jungen Menschen einen frühen Start in die Altersvorsorge zu ermöglichen. Obwohl viele Details noch erarbeitet werden, zeigt das Konzept großes Potenzial: Der lange Anlagehorizont und die staatliche Unterstützung können langfristig zu einem stabilen Vorsorgebaustein führen. Dennoch bleibt die private Vorsorge unverzichtbar. Wer früh beginnt und staatliche Angebote mit eigenen Sparmaßnahmen kombiniert, kann im Ruhestand deutlich profitieren.
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Hinweis: Die auf dieser Website dargestellten Informationen zur Frühstart-Rente geben den derzeit bekannten Sachstand zum 07.01.2026 wieder. Das zugrunde liegende Gesetzgebungsverfahren ist noch nicht final abgeschlossen und Änderungen im weiteren Verlauf des Gesetzgebungsverfahrens sind daher möglich.