Rentenreform 2027: das neue AltersvorsorgeDepot und Riester-Nachfolge erklärt

Ihr Riester-Vermögen bei Union Investment gilt als Sondervermögen. Das bedeutet: Es wird getrennt vom Vermögen der Fondsgesellschaft verwahrt und ist im Insolvenzfall geschützt. Außerdem gilt die gesetzliche Beitragsgarantie. Zu Beginn der Auszahlphase stehen Ihnen mindestens die von Ihnen eingezahlten Beiträge und die erhaltenen Zulagen zur Verfügung.

Ab dem 1. Januar 2027 haben Sie neue Möglichkeiten bei der Gestaltung Ihrer Auszahlphase. Sie können sich dann zwischen zwei Modellen entscheiden:

1. Lebenslange Zahlung durch Fondsauszahlungen bis zum 85. Geburtstag und anschließend Zahlung durch die Versicherung bis zum Lebensende – unabhängig von Ihrer Lebenserwartung. Zu Beginn der Auszahlphase wird die Versicherungsprämie aus dem Depotvermögen abgeführt. Dieses Modell ist ideal, wenn Ihnen eine lebenslange Absicherung besonders wichtig ist.
2. Der reine Auszahlplan bis 85: Ihr gesamtes angespartes Guthaben wird planmäßig bis zu Ihrem 85. Geburtstag an Sie ausgezahlt. Da kein Kapital für eine spätere Versicherung abgezweigt wird, fällt Ihre monatliche Rate in dieser Zeit oft spürbar höher aus. Mit Ihrem 85. Geburtstag enden die Zahlungen aus diesem Vertrag planmäßig.

Sie haben folgende zusätzliche Wahlmöglichkeit: Bei beiden Modellen können Sie sich direkt zu Beginn der Auszahlphase bis zu 30 Prozent Ihres Kapitals als Einmalzahlung auszahlen lassen.

Union Investment informiert Sie rechtzeitig vor Beginn der  Auszahlphase über alle Details, damit Sie ganz in Ruhe die passende Wahl für Ihren Ruhestand treffen können.

Gerade für Menschen mit niedrigem Einkommen kann die Riester-Rente besonders attraktiv sein. Der Sockelbeitrag beträgt lediglich 60 Euro pro Jahr. Dafür erhalten Geringverdienende die volle Grundzulage von 175 Euro sowie 300 Euro je Kind. Bei zwei Kindern fließen somit jährlich insgesamt 835 Euro in Ihr Depot, obwohl Sie selbst nur 60 Euro pro Jahr einzahlen. Das entspricht einer Förderquote von über 1.200 Prozent. Ein vergleichbares Verhältnis bietet das neue Altersvorsorgedepot in dieser Konstellation nicht.

Nein, keine Sorge, auch ruhende Verträge bleiben bestehen. Das bereits angesparte Kapital bleibt investiert und die Beitragsgarantie gilt für die bis dahin eingezahlten Beträge. Sie können die Besparung jederzeit wieder aufnehmen. Sprechen Sie dazu einfach mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater.

In vielen Fällen ja. Solange Sie zulageberechtigt sind, erhalten Sie maximal 175 Euro Grundzulage pro Jahr und maximal 300 Euro pro Jahr und Kind. Das entspricht einer erheblichen Rendite auf Ihre Eigenbeiträge, zusätzlich zur Wertentwicklung am Kapitalmarkt. Ob die Riester-Förderung oder die neue Förderstruktur für das Altersvorsorgedepot für Sie günstiger ist, lässt sich individuell für Sie berechnen.

Ja, ab dem 1. Januar 2027 ist eine Übertragung möglich. Sie können Ihr gesamtes Riester-Guthaben auf ein Altersvorsorgedepot übertragen. Beachten Sie jedoch, dass das Altersvorsorgedepot mit und ohne Beitragsgarantie angeboten wird. Wenn Sie sich für ein Altersvorsorgedepot ohne Garantie entscheiden, sind Ihre eingezahlten Beiträge und Zulagen nicht mehr abgesichert. Lassen Sie sich deshalb vor einer Übertragung am besten persönlich beraten.

Bei einer förderschädlichen Kündigung müssen Sie alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Nach 20 Jahren Laufzeit können das schnell fünfstellige Beträge sein. Zusätzlich entfällt die Beitragsgarantie, sodass Sie nur den aktuellen Depotwert erhalten, der unter Ihren Einzahlungen liegen kann. Wenn Sie unzufrieden sind oder die Förderstruktur wechseln möchten, ist die förderunschädliche Übertragung ab 2027 in fast jedem Fall der bessere Weg. Bitte lassen Sie sich persönlich beraten.